CIBIL Score For Bank Loan: अगर आप सरकारी या निजी कर्मचारी हैं, कोई बिजनेसमैन हैं या फिर छात्र हैं और पहली बार बैंक से लोन लेने की सोच रहे हैं, लेकिन आपका CIBIL Score (सिबिल स्कोर) बहुत कम है या फिर बिल्कुल नहीं है — तो अब आपको टेंशन लेने की जरूरत नहीं है। केंद्र सरकार और भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने एक बड़ा फैसला लिया है जिसके तहत पहली बार लोन लेने वालों (First Time Loan Applicant) के लिए अब न्यूनतम सिबिल स्कोर की कोई बाध्यता नहीं होगी। यानी अब आप Loan Without CIBIL Score भी ले सकते हैं, बशर्ते आपकी वित्तीय स्थिति स्थिर हो।
RBI की नई गाइडलाइन से पहली बार लोन लेने वालों को राहत
भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) ने 6 जनवरी 2025 को जारी की गई अपनी नई Master Direction (RBI Credit Policy 2025) में स्पष्ट रूप से कहा है कि अगर कोई व्यक्ति पहली बार बैंक लोन के लिए आवेदन करता है, तो केवल इसलिए उसका आवेदन अस्वीकार नहीं किया जा सकता क्योंकि उसके पास कोई क्रेडिट रिकॉर्ड (Credit History) नहीं है।
पहले तक बैंकों और NBFC संस्थाओं का मानना था कि जिन लोगों का CIBIL Score 700 से कम होता है या जिनकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं होती, उन्हें लोन देना जोखिम भरा होता है। लेकिन अब RBI New Guidelines 2025 के अनुसार, ऐसा नहीं किया जा सकता।
वित्त राज्य मंत्री पंकज चौधरी ने भी जानकारी दी है कि RBI ने किसी भी तरह का न्यूनतम क्रेडिट स्कोर तय नहीं किया है, खास तौर पर उन लोगों के लिए जो पहली बार लोन के लिए आवेदन कर रहे हैं। इसका सीधा फायदा लाखों नए आवेदकों को मिलेगा जो अब आसानी से Personal Loan 2025 या अन्य किसी प्रकार का लोन प्राप्त कर सकेंगे।
अब नहीं देना होगा ज्यादा शुल्क, मिलेगी फ्री क्रेडिट रिपोर्ट
कई लोग शिकायत करते हैं कि CIBIL Report Online निकालने के लिए उनसे ज्यादा पैसा लिया जाता है। इस पर सरकार ने साफ कहा है कि कोई भी क्रेडिट ब्यूरो ₹100 से ज्यादा शुल्क नहीं वसूल सकता। साथ ही, हर व्यक्ति को साल में एक बार फ्री क्रेडिट रिपोर्ट (Free Credit Report) देने का प्रावधान किया गया है।
इसका मतलब है कि अब आप साल में एक बार अपनी CIBIL Score Check Free Online कर सकते हैं और यह पूरी तरह से मुफ्त होगा। अगर कोई कंपनी ₹100 से ज्यादा चार्ज करती है, तो यह सीधे RBI की गाइडलाइन का उल्लंघन माना जाएगा।
इस कदम से उन लोगों को बड़ी राहत मिलेगी जो पहली बार बैंक लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने जा रहे हैं। साथ ही, इससे वित्तीय पारदर्शिता भी बढ़ेगी क्योंकि अब कोई भी व्यक्ति आसानी से अपने Credit Score की निगरानी कर सकेगा।
क्या होता है सिबिल स्कोर और इसका महत्व क्या है?
CIBIL Score या क्रेडिट स्कोर तीन अंकों की संख्या होती है जो 300 से 900 के बीच होती है। यह किसी व्यक्ति की क्रेडिट योग्यता (Creditworthiness) को बताता है। स्कोर जितना अधिक होगा, बैंक और वित्तीय संस्थान उस व्यक्ति पर उतना अधिक भरोसा करते हैं। आमतौर पर 750 या उससे ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है।
सिबिल स्कोर तय करने के लिए कई कारक देखे जाते हैं जैसे –
- समय पर लोन की EMI या किस्तों का भुगतान
- क्रेडिट कार्ड बिल का समय पर क्लियर होना
- कुल क्रेडिट लिमिट और उसका उपयोग प्रतिशत
- पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड का इतिहास
इन सभी बातों को मिलाकर एक रिपोर्ट तैयार की जाती है जिसे CIBIL Report Online कहा जाता है। बैंक या NBFC किसी भी नए लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन स्वीकार करने से पहले इस रिपोर्ट की जांच करते हैं।
पहली बार लोन लेने वालों की वित्तीय स्थिति की होगी जांच
सरकार ने साफ किया है कि पहली बार लोन लेने वालों के लिए CIBIL Score जरूरी नहीं है, लेकिन बैंक या वित्तीय संस्थाओं को आवेदक की वित्तीय व्यवहारिकता (Financial Behaviour Analysis) की जांच करनी होगी।
इसमें बैंक यह देखेंगे कि आवेदक की आय स्थिर है या नहीं, उसकी सैलरी या व्यवसायिक आय कितनी नियमित है, और उसने पहले कोई बकाया या लोन सेटलमेंट तो नहीं किया। अगर कोई व्यक्ति पहले किसी भुगतान में देरी कर चुका है या कोई Loan Restructure किया है, तो बैंक उस जानकारी को ध्यान में रखेगा।
RBI Guidelines 2025 के अनुसार, “Credit History का न होना लोन अस्वीकृत करने का कारण नहीं बन सकता, लेकिन बैंक को आवेदक की भुगतान क्षमता का आकलन जरूर करना होगा।” यह कदम वित्तीय क्षेत्र में Fair Lending Practice को बढ़ावा देने के लिए उठाया गया है।
नई गाइडलाइन से मिलने वाले प्रमुख लाभ
- पहली बार लोन लेने वालों को राहत: अब CIBIL Score के अभाव में भी बैंक लोन दे सकेंगे।
- क्रेडिट रिपोर्ट फ्री सुविधा: हर साल एक बार आप मुफ्त में अपनी रिपोर्ट देख पाएंगे।
- ₹100 से अधिक शुल्क नहीं: किसी भी क्रेडिट एजेंसी द्वारा अधिक शुल्क लेना गैरकानूनी होगा।
- क्रेडिट हिस्ट्री बनाने का मौका: नए ग्राहकों को अब अपनी पहली क्रेडिट हिस्ट्री बनाने का अवसर मिलेगा।
- वित्तीय समावेशन को बढ़ावा: RBI की यह नीति गरीब और मध्यम वर्गीय लोगों को बैंकिंग सिस्टम से जोड़ने में मदद करेगी।
FAQ: CIBIL Score For Bank Loan
Q1. क्या बिना सिबिल स्कोर के लोन मिल सकता है?
Ans. हां, RBI की नई पॉलिसी के तहत पहली बार लोन लेने वालों को बिना सिबिल स्कोर के भी लोन दिया जा सकेगा।
Q2. क्या हर साल फ्री क्रेडिट रिपोर्ट मिलती है?
Ans. हां, हर व्यक्ति को साल में एक बार अपनी क्रेडिट रिपोर्ट फ्री में मिलती है।
Q3. क्या CIBIL Report Online निकालने की फीस तय है?
Ans. हां, कोई भी एजेंसी ₹100 से ज्यादा शुल्क नहीं ले सकती।
Q4. क्या सिबिल स्कोर लोन मंजूरी को प्रभावित करता है?
Ans. हां, जिनका स्कोर 750 से ऊपर है उन्हें लोन मिलने की संभावना ज्यादा होती है, लेकिन पहली बार लोन लेने वालों पर यह लागू नहीं होगा।
Q5. क्या यह गाइडलाइन सभी बैंकों पर लागू है?
Ans. जी हां, यह गाइडलाइन सभी सरकारी, निजी बैंकों और NBFC पर समान रूप से लागू होगी।